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「老百汇娱乐场公司」险企年报:渤海人寿业绩频现起伏 众诚财险持续亏损

来源: 发布时间:2020-01-11 15:29:41

「老百汇娱乐场公司」险企年报:渤海人寿业绩频现起伏 众诚财险持续亏损

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截至4月23日,已有8家非上市保险公司发布2017年年报。在四家非上市寿险公司中,渤海人寿业绩表现最为抢眼,但是多处数据令人疑惑;中华人寿、东吴人寿扭亏艰难;横琴人寿首次发布年报。

在四家非上市财险公司中,锦泰财险、安诚财险、永诚财险和众诚财险车险业务保费收入位列首位,但是承保利润“全军覆没”,且综合成本率高企。值得一提的是,一些财险公司农险业务表现抢眼,或大有可为。

中华、东吴人寿扭亏艰辛

从四家非上市寿险公司发布的2017年年报看,保险业务收入均有不错表现。2017年,中华人寿保险业务收入4.35亿元,同比增长248%;东吴人寿保险业务收入51.52亿元,同比增长34.9%;此外,横琴人寿保险业务收入8.63亿元。

2017年,渤海人寿保险业务收入89.57亿元,同比增长32.85%。其中,保费收入42.44亿元,占比47.38%;分保费收入47.13亿元,占比52.62%。其中,分保费收入是其保险业务收入的有力支撑,而这也是其年报保险业务收入中首次出现分保费收入一项。

所谓分保费收入,是指分保公司接受分入分保业务时,按分入分保合同条款规定向分保公司收取的保险收入。对此,渤海人寿回复21世纪经济报道记者称,分保费收入的具体构成以年报信息为准,更具体的内容因涉及公司及合作伙伴商业信息,不便再进一步细化说明。

与此同时,在一系列人身险新规下,一些寿险公司业务结构调整成效初显。2017年,中华人寿保户储金及投资款均是五年期以上,累计金额1.67亿元,较2016年同期11.29亿元大幅减少。东吴人寿个险业务保费收入45.13亿元,较2016年同期33.64亿元增长11.49亿元,同比增34.16%。渤海人寿原保险保费收入、非中短存续期产品保费收入占比分别由2016年同期的36.39%和0.83%提升至49.90%和63.64%。

2017年,横琴人寿虽然业务结构以长期险种为主,但从销售渠道看,银保渠道保费收入8.32亿元;个代等其他渠道收入不足3000万元。从交费方式看,横琴人寿趸交保费收入8.11亿元,占保险业务收入的94%;期交业务首年保费收入5084.5万元。

此外,中华人寿、东吴人寿难转亏损局面。2017年,中华人寿净利润-1.42亿元,较2016年同期470万元下降明显;东吴人寿净利润-3.01亿元,较2016年同期-3.15亿元略有扭亏态势;此外,横琴人寿净利润-8200万元。

值得注意的是,2017年,渤海人寿净利润2.21亿元,同比增长225%。其中,渤海人寿投资收益18.42亿元,同比增长31.01%。具体而言,渤海人寿可供出售金融资产项显示,在债券、股票、基金、理财产品、信托计划及有限合伙企业份额五类金融项目上都有大幅加仓,同比增长122%。

令人疑惑的是,渤海人寿2017年偿付能力报告显示,2017年前三季度,渤海人寿共计亏损7307.05万元,四季单季盈利2.5亿元,全年净利润1.17亿元。不难发现,渤海人寿先是上演由亏到盈的反转,后是偿付能力报告与年报净利润存在出入。

对此,渤海人寿回复21世纪经济报道记者称,审计前后利润调整的主要原因,一是递延所得税费用经与事务所沟通后,有部分调整;二是个别投资项目收益经与事务所沟通后,有调整。

车险承保利润“全军覆没”

众所周知,中小财险公司在车险业务上面临的经营困难长期存在。从四家非上市财险公司发布的2017年年报看,车险业务保费收入均位列首位,但是承保利润“全军覆没”。

其中,2017年,锦泰财险车险业务保费收入9.59亿元,承保利润-1亿元;安诚财险车险业务保费收入31.55亿元,承保利润-2.96亿元;永诚财险车险业务保费收入42.04亿元,承保利润-1.84亿元。

众诚财险车险业务保费收入约占保险业务收入的87%。2017年,众诚财险保险业务收入13.84亿元,同比增长14.26%;净利润-4296.7万元,同比下降30.3%。

众诚财险在2017年年报中表示,2017年上半年受行业政策变化影响,车险市场竞争加剧,综合成本率产生较大波动,致使利润亏损较去年同期增加约4852万元;下半年,优化业务结构,加强了与广汽集团旗下主机厂与下属企业的业务合作与协同,促使盈利较去年同期改善约3900万元。

4月23日,中国人民大学财政金融学院保险系主任魏丽对21世纪经济报道记者表示,财险公司要找准定位,确定适合自己的发展战略,放弃片面追求规模,一定要优化业务结构,提高产品供给质量,不断给车险市场注入创新产品、定制服务,充分利用改革红利进一步激发市场活力,这也将更有利于财险公司自身和行业长期健康发展。

与此同时,上述四家财险公司综合成本率均高于100%。例如,众诚财险综合成本率108.88%,同比增加0.56个百分点;永诚财险综合成本率100.42%;锦泰财险未公布全部业务的综合成本率,占比最高的车险综合成本率110.75%。

值得一提的是,其中一些财险公司的农险业务表现抢眼。例如,2017年,锦泰财险前五大险种保费收入排名中,农险业务保费收入3.44亿元,赔付支出1.74亿元,承保利润2200万元,仅有农险业务实现承保利润。安诚财险前五大险种中,责任险和农险业务实现近1300万元承保利润。

4月23日,瑞士再保险中国总裁陈东辉接受21世纪经济报道记者采访时表示,中国农业保险发展分为两大阶段。其中,2007年后进入新的发展阶段,政府给予补贴,保险公司承保经营,解决了农民负担不起保费和保费不够充足的问题。从2007年至今,基本十年时间,我国农业保险从零开始,成为全球第二大农险市场,仅次于美国,预测五年之内超过美国,成为全球第一大农业保险市场。

不过,陈东辉坦言,我国农业保险发展亦存在三大问题。“一是虽然覆盖面广,但保障程度低;二是随着覆盖面扩大、保障程度逐步增加,风险也在增加;三是产品过于单一,缺乏创新。”

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